Rürup Rente Test: Beste Altersvorsorge für Selbstständige?

Pärchen bei Beratung zur Rürup Rente

Pärchen bei Beratung zur Rürup RenteWir stellen Ihnen hier die Testsieger der Rürup Rente von Stiftung Warentest, Focus Money sowie weiteren Rating-Agenturen vor. Zudem haben Sie die Möglichkeit, eine kostenlosen und unverbindlichen Vergleich der Rürup Rente durch einen Experten zu erhalten.

Für Selbstständige und Freiberufler ist der rechtzeitige Aufbau einer privaten Altersversorgung von besonderer Bedeutung. Mit der Rürup Rente erhalten gut verdienende Selbstständige eine Altersvorsorge inklusive einem Steuersparmodell. Die Rürup Rente gilt gemeinhin auch als Rente für Wohlhabende. Wer hohe Einnahmen erzielt und dadurch viel Steuern zahlt, profitiert von diesem Modell besonders.

Dazu haben auch Angestellte und Beamte die Möglichkeit, eine Rürup Rente abzuschließen. Alternativ kann auch eine private Rentenversicherung abgeschlossen werden. Das Finanzamt erkennt pro Jahr Beiträge bis zu 20 000 Euro von Alleinstehenden und 40 000 Euro von Verheirateten an. Davon werden für dieses Jahr 78 Prozent als Sonderausgaben abgezogen. Bis 2025 wird der abzugsfähige Anteil schrittweise auf 100 Prozent erhöht. Die verschiedenen Tests von Verbraucherorganisationen, Ratingagenturen und Fachzeitschriften zeigen, bei welchem Anbieter die besten Renditen erzielt werden.

Test von Rürup Renten bei Focus Money

Die Fachzeitschrift Focus Money hat in ihrer Ausgabe 28/2014 gemeinsam mit der Ratingagentur Franke & Bornberg einen umfassenden Test mit Policen für eine Rürup Rente durchgeführt. Dabei haben die Tester sowohl klassische wie auch fondsgebundene und sogenannte Hybrid Policen getestet. Während sich die klassische Rürup Rente in erster Linie an sicherheitsbewusste Anleger richtet, können mit fondsgebundenen Policen und etwas Risiko deutlich bessere Renditen erzielt werden. Hybridverträge sind eine Mischform aus garantierter Auszahlung und einer Anlage in Fonds.

Durchgeführt wurde das Rating auf Basis eines Modellkunden. Dieser besteht aus einem 32-jährigen Selbstständigen, welcher monatlich 100 Euro in den Vertrag einzahlen möchte. Die Laufzeit soll 35 Jahre betragen, und demnach mit dem 67. Lebensjahr enden. Zugleich soll eine Dynamik vereinbart werden. Das bedeutet, die monatliche Rente ist zu Beginn der Zahlung etwas geringer und steigt anschließend stetig an. Zur Absicherung der Hinterbliebenen wird eine 10-jährige Garantiezeit vereinbart.

Der Rürup Test berücksichtigt neben Serviceversicherern auch Direktanbietern. Anleger, die Wert auf eine persönliche Beratung legen sollten sich nach Möglichkeit an einen Serviceversicherer wenden. Wer sich bereits auskennt, findet bei Direktanbietern oftmals die besseren Angebote.

Rürup Rente Test für klassische Policen:

Anbieter Note
Europa1,12
Continentale1,52
Huk-241,52
Stuttgarter 1,55
Huk-Coburg1,58
Allianz1,60
Volksbund1,65
CosmosDirekt1,77
Hannoversche2,20
Asstel2,48

Rürup Rente Test für fondsgebundene Police

Anbieter Note
Europa1,45
Continentale1,60
WWK1,60
HanseMerkur1,70
AXA1,75
DBV1,75
Hannoversche2,00
CosmosDirekt2,50

Rürup Rente Testsieger der Hybrid-Policen

Anbieter Note
AXA1,80
DBV1,80
Allianz1,85
WWK1,95
HanseMerkur2,05
Hannoversche2,15

Die Gesamtbenotung des Ratings setzt sich aus der Finanzstärke des Unternehmens (20 Prozent), den Vertragsbedingungen des Tarifs (40 Prozent) sowie den angebotenen Leistungen (40 Prozent) zusammen.

Rürup Rente Test: Huk-Coburg und Europa gut bei Institut für Vorsorge & Finanzplanung

Das Institut für Vorsorge & Finanzplanung erstellt regelmäßig Ratings von Versicherern und anderen Dienstleistern. So wurden auch 2014 wieder die Tarife von 83 Versicherungsgesellschaften untersucht. Erstellt wurde das Rating getrennt nach klassischen Tarifen, fondsgebundenen Tarifen mit und ohne Beitragsgarantie sowie sogenannte „Comfort“-Tarife. Basis des Ratings ist ein Kriterienkatalog mit über 80 Einzelkriterien. Hierzu gehören unter anderem Abschlusskostenquote, Flexibilität und Transparenz.

Hinweis: (Produkte der HUK, HUK-Coburg und HUk24 werden auf dieser Seite nicht angeboten)

Klassische Rürup Rente im Test

AnbieterNote
Huk-Coburg Rürup Rente1,1
Europa Basis-Rente1,1
Debeka Basisrente 1,3
Allianz BasisRente Klassik1,4
CosmosDirekt Klassische Basisrente1,5
Continentale Klassische Basis-Rente1,5
Volkswohl Bund Klassische Basis-Rente1,5
Hannoversche HL-Basisrente1,5
HDI TwoTrust Klassik Basisrente1,6
HanseMerkur Basis Care1,6

Besten fondsgebunden mit Rente mit Beitragsgarantie im Test

AnbieterNote
Allianz BasisRente Invest alpha-Balance1,4
Alte Leipziger ALfonds Basis1,4
Stuttgarter BasisRente performance-safe1,4
Condor Congenial basis garant1,5
HDI TwoTrust Basisrente1,6
Volkswohl Bund Fondsgebundene Basis-Rente1,6
HanseMerkur Basis Care Invest1,6
Provinzial NordWest Basis GarantRente Vario1,7
Hannoversche Basisrente Invest 1,7
LV 1871 Fondsgebundene Basisrente1,8

Besten fondsgebunden mit Rente ohne Beitragsgarantie im Test

AnbieterNote
Europa Fonds Basis-Rente1,2
Continentale Fondsgebundene Basis-Rente1,5
Allianz BasisRente Invest1,5
Volkswohl Bund Fondsgebundene Basis-Rente1,5
HanseMerkur Basis Care Invest1,6
Hannoversche Basisrente Invest1,6
HDI TwoTrust Basisrente 1,7
PB Leben PB Förder-Rente II dynamik1,7
Alte Leipziger ALfonds Basis1,7
Condor Congenial basis1,7

Besten Rürup RentenTarife (Comfort-Tarife):

AnbieterNote
Alte Leipziger ALfonds Basis1,5
Karlsruher Genius BasisRente KFBRH-Vermögensverw. Strategie1,7
Württembergische Genius BasisRente FBRH -Vermögensverw. Strategie1,9

Debeka bietet beste Rürup Rente bei DISQ

Das Deutsche Institut für Servicequalität (DISQ) 15 Versicherer mit Vermittlernetz bezüglich der angebotenen Tarife für eine Rürup Rente untersucht. Dabei wurden sowohl Leistungen wie auch Service des Versicherers unter die Lupe genommen. Um den Service der Assekuranzen beurteilen zu können wurden jeweils fünf persönlichen Beratungen, je zehn Telefon- und E-Mail-Tests sowie zehn Internet-Nutzerbetrachtungen durchgeführt.

Mit der besten Produktbewertung belegte der Versicherer Debeka auch in der Gesamtwertung den ersten Platz. Die garantierte Rente war hier die höchste im Vergleich. Beim Service zeigten sich die Mitarbeiter vor Ort und am Telefon freundlich und kompetent. Den besten Service im Test bot die AachenMünchener.

Gesamtergebnis der Studie Rürup-Rente:

  1. Allianz
  2. Debeka
  3. AachenMünchener
  4. R+V
  5. Alte Leipziger
  6. AXA
  7. Nürnberger Württembergische
  8. Generali
  9. Bayern Versicherung
  10. Ergo

Insgesamt stellten die Tester im Vergleich zum Vorjahr eine leicht verbesserte Servicequalität fest. Mit einem Durchschnittswert von 67,3 Punkte fiel diese aber dennoch nur „befriedigend“ aus. Als größte Schwäche kristallisierte sich die Beantwortung von E-Mails heraus. Erst nach durchschnittlich zwei Tagen antworteten die Unternehmen; auf 40 Prozent der Anfragen reagierten die Versicherer gar nicht.

Stiftung Warentest untersucht ebenfalls Rürup Renten

Älteres Paar mit privater AltersvorsorgeDie Stiftung Warentest hat letztmalig im Dezember 2011 einen umfassenden Test zu Rürup Renten durchgeführt. Dabei wurden insgesamt 62 Angebote für klassische Rentenversicherungen sowie fondsgebundene Policen ohne Beitragsgarantie untersucht. Basis war dabei ein 40-jähriger Modellkunde, der jährlich 6.000 Euro in den Vertrag einzahlt. Die Laufzeit beträgt 25 Jahre. Bewertet wurden die Rentenzusage (40 Prozent), Anlageerfolg (40 Prozent), Flexibilität (10 Prozent) sowie Transparenz (10 Prozent).

Zu den Testsiegern bei den klassischen Rürup Renten gehörten die Produkte von Debeka, Hannoversche, Europa, Huk-24 und Huk-Coburg (Produkte der HUK, HUK-Coburg und HUk24 werden auf dieser Seite nicht angeboten). Beim Kriterium gab es für den Tarif der Debeka jedoch nur ein „befriedigend“. Die Europa Versicherung erhielt in diesem Bereich gar lediglich ein „ausreichend“. Sehr gut dagegen die Rentenversicherung der Hannoversche. Der Versicherer bietet viele Möglichkeiten, Vertrag und Beitrag auch später noch zu verändern.

Rürup Renten als klassische Rentenversicherung bei Finanztest 2011

AnbieterTarifNote
DebekaBA 32,0 (gut)
EuropaE-R1B2,2 (gut
Huk-24Bragt242,3 (gut)
HannoverscheRB4F2,4 (gut)
Huk-CoburgBRA2,5 (gut)

Mit monatlich 710 Euro bot Hannoversche die höchste garantierte Rente. Dahinter lagen Huk-24 (Produkte der HUK, HUK-Coburg und HUk24 werden auf dieser Seite nicht angeboten) und Europa mit jeweils 704 Euro. Bei den Angeboten für fondsgebundene Rürup Renten ohne Beitragsgarantie sicherte sich die Allianz den Testsieg. Der Versicherer überzeugte sowohl mit der Breite des Fondsangebots wie auch der Flexibilität der Fondsanlage.

Rürup Renten als fondgeb. Rentenversicherung ohne Garantie bei Finanztest 2011

AnbieterTarifNote
AllianzBVRF 11,6 (gut)
Condor 779 Comfort2,1 (gut)
VorsorgeVHB212,2 (gut)
WWKFV02M NT 2,3 (gut)
Alte LeipzigerFR702,6 (befriedigend)

Allianz und Condor boten im Test die beste Fondsauswahl. Beide Versicherer decken alle wichtigen Fondsgruppen ab. Angeboten werden aktiv gemanagte Fonds aus den Bereichen Aktienfonds Welt, Aktienfonds Europa, Aktienfonds Nordamerika, Aktienfonds Schwellenländer, Rentenfonds Euro sowie Mischfonds und Geldmarktfonds.

Fazit zum Test von Rürup Renten

Die Testergebnisse fielen höchst unterschiedlich aus. Neben guten Tarifen gibt es auf dem Markt auch jede Menge mangelhafter Policen, die Kunden nur eine geringe Rentenzahlung bieten. Deshalb sollten die Testergebnisse lediglich als ersten Anhaltspunkt genutzt werden. Eine umfassende Beratung ist beim Abschluss einer Basisrente unerlässlich. Wer aus Unzufriedenheit den Vertrag später wechseln möchte, muss mit hohen Kosten rechnen. Unter Umständen kann auch eine Police, die im Test nicht zu den besten gehörte für die persönliche Situation eines Kunden die richtige Wahl sein.

Andere interessante Tests:

Mehr zum Thema:

https://www.test.de/thema/ruerup-rente/

http://disq.de/2012/20121206-Altersvorsorge-Versicherer.html

http://www.private-rentenversicherungen.org/ruerup-rente/

 


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